OVB Vermögensberatung Kft.

Befektetések - kockázatról akkor beszélhetünk, ha nem tudjuk, hogy amit csinálunk, annak milyen következményei lehetnek

Aktualitások minden a pénzügyekről

Befektetések - kockázatról akkor beszélhetünk, ha nem tudjuk, hogy amit csinálunk, annak milyen következményei lehetnek

Életszínvonalunk megőrizhető nyugdíjas éveink során is

Céljainknak megfelelő időtávú megtakarítási formák

A megtakarított pénzünk optimális befektetéséhez rengeteg kérdésre kell tudnunk a választ a befektetés céljától kezdődően az időtávon keresztül a saját kockázatvállalási hajlandóságunkig. Ugyanis legyen szó akár pénzügyi piaci – mint például értékpapír (részvény, államkötvény stb.), biztosítás (nyugdíjbiztosítás, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás stb.), bankbetét, lakástakarékpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, illetve nyugdíj-előtakarékossági számla –, vagy akár nem pénzügyi piaci befektetésekről – mint például ingatlanok (lakás, telek stb.) és ingóságok (műtárgyak, ékszerek stb.) –, mindegyiknél egyfajta kockázatot vállalunk.

A befektetések pszichológiája rendkívül összetett, számtalan szempont befolyásolhat egy döntést. Amit feltétlenül mérlegelnünk és értenünk kell, az a hozam-likviditás-biztonság háromszöge. A három tényező nem tud egymással egyenes arányban nőni, vagyis nem létezik garantáltan magas hozamot biztosító befektetés, amihez ráadásul bármikor hozzáférhetünk (vagyis likvid).

Tény, hogy az egyik legbiztonságosabb megtakarítási forma a lekötött betét, azonban a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben ritka, ha akár az 1 %-ot is eléri az éves hozam. Márpedig kockázat ide vagy oda, azért kemény munkával összegyűjtött pénzünket nem csak elhelyezni szeretnénk, hanem befektetni, tehát valamilyen – legalább értékkövető – hozamot várunk tőle. Éppen ezért kockázatvállalási hajlandóságunk szempontjából ki kell lépnünk komfortzónánkból, és egyéb, kevésbé biztonságos befektetés után kell néznünk.

A magas reálhozammal kecsegtető részvények ugyan rövidebb távon sokat is hozhatnak, de járhatnak jelentős veszteséggel is, viszont aki tudatosan dönt pénzügyeiről, annál ezek a döntések nem szólhatnak kizárólag rövid távra, hiszen a megtakarítások célja nem egyedül, sőt, kifejezetten nem a váratlan helyzetekre való felkészülés. A hosszútávon való gondolkodás elengedhetetlen a biztonságos pénzügyi jövő megteremtéséhez. A bizonytalanságok elkerüléséhez mindenféle indok miatti halogatástól mentesen, az időtávnak megfelelő befektetési formák közül érdemes választanunk, hogy tervezhetővé és kiszámíthatóvá váljon életünk. Ha például saját lakást szeretnénk, érdemes középtávú, államilag támogatott lakástakarékpénztárban gondolkodnunk, életszínvonalunk nyugdíjas éveink alatti megőrzése érdekében jól jöhet egy hosszú távra, akár teljes életre szóló nyugdíjbiztosítás, vagy akár egy önkéntes nyugdíjpénztár is, gyermekeink jövőjének biztosításához pedig a megtakarítási életbiztosítások is jó megoldást nyújthatnak.

Érdemes több lábon állva, az egyes céljainknak megfelelően, rugalmas és hosszú távú megtakarítási formát választani, aztán ha mégis van olyan összeg, mellyel rövidebb távon magasabb kockázatot vállalnánk némi magasabb hozam fejében, arra mindig van lehetőség.

 
A cookie egy kis szöveges fájl, amelyet egy weboldal másol a merevlemezre. A cookie-k nem okoznak kárt a számítógépen, és nem tartalmaznak vírusokat. A weboldalon található cookie-k nem gyűjtenek semmilyen személyes adatot magáról. A böngésző beállításainál bármikor letilthatja a cookie-k használatát. Általános szabályként a cookie-kat a weboldalakon a munkamenet időtartama miatt anonim, statisztikai értékelések és a felhasználóbarát jelleg javítása érdekében használják.