OVB Vermögensberatung Kft.

Sok árfolyamgátasnál mostanában jár le a 60 hónap - Mire számíthatnak?

Aktualitások minden a pénzügyekről

Sok árfolyamgátasnál mostanában jár le a 60 hónap - Mire számíthatnak?

Hogyan változik a törlesztőrészlet, milyen lehetőségek vannak?

A kedvezményes időszak lejártával hogyan változik a törlesztőrészlet?

Célszerű tanácsadó segítségét kérni

A 2000-es évek közepétől indult devizahitelezés következtében később kialakult társadalmi szintű probléma kezelésére és a forint árfolyamának jelentős elmozdulása miatt hozták létre az úgynevezett árfolyamgát intézményét. 2012-2014 között közel 190 ezer szerződés tekintetében döntöttek úgy az ügyfelek, hogy élnek vele, vagyis rögzített árfolyamon törlesztik jelzáloghitelüket, amíg ki nem lépnek az árfolyamgátból - de legfeljebb 60 hónapig.

Árfolyamgátasként miért lehetett öt évig alacsonyabb a törlesztőrészlet?

A kedvezményes időszak alatt alacsonyabb összegű havi törlesztési kötelezettség állt fenn, amely annak volt köszönhető, hogy a 2012-es (240 HUF/CHF, 300 HUF/EUR) átlag középárfolyamokhoz képest alacsonyabb, 180 HUF/CHF és 250 HUF/EUR árfolyamokon került sor az árfolyamrögzítésre. A kedvezményes és a valós törlesztőrészlet között azonban havonta különbség keletkezett, melynek tőkerészét a pénzügyi intézmények egy úgynevezett gyűjtőszámlán tartották nyilván, a kamatrészt pedig az állammal együtt átvállalták az adósoktól.

A 2015-ben végrehajtott forintosítás érintette-e az árfolyamgátasok szerződéseit?

Annak érdekében, hogy az árfolyamkockázat végleg kikerüljön a háztartásokból, a deviza és deviza alapú jelzáloghitel szerződések forintosítása 2015. február hónapban megtörtént, amely az árfolyamgátas szerződésekre is jótékony hatással bírt, ugyanis a fogyasztóknak visszajáró összegnek köszönhetően a gyűjtőszámlák nagy része megszűnt.

A CHF alapú hitelek 256,5, az EUR alapú hitelek 309 forintos árfolyamon történő átváltása megemelte volna az árfolyamgátas szerződések törlesztőrészleteit, ezért a törvény úgy rendelkezett, hogy az öt éves periódus hátralévő időszakában a törlesztőrészlet lényegében nem lehetett magasabb a korábbinál.

A különbözetet azonban a pénzügyi intézmények a forintosított hitel fennálló tőketartozásához adták, melyet kamatokkal növelten el kellett kezdeni visszatörleszteni.

Hogyan változik a törlesztőrészlet, milyen lehetőségek vannak?

A havi törlesztés mértékét az árfolyamgát lejártát követően maximum 15 %-kal emelhetik meg a pénzügyi intézmények, ha azonban a fennálló tartozás ennél nagyobb mértékű emelést indokolna, a törlesztés futamideje is meghosszabbítható az adós vagy a legfiatalabb adóstárs 75. életévéig. Amennyiben ez nem lehetséges, a törlesztőrészlet 15 % fölé is emelhető.

Fontos felhívni a figyelmet arra, hogy a futamidő meghosszabbítása növeli a hitel költségeit, melyre tekintettel a teljes futamidő alatt - az alacsonyabb törlesztőrészlet ellenére - jóval magasabb összeget fizetünk vissza.

Ahhoz, hogy tervezhetővé váljon az árfolyamgát lejárta utáni, új törlesztőrészlet költsége, érdemes friss kalkulációt kérnie a pénzügyi intézményétől, ugyanis a korábban rendelkezésére bocsátott törlesztési kalkulációkhoz képest - a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetnek köszönhetően - jelentős mértékben csökkentek a hitelek kamatai.

Számos lakástakarékpénztári szerződés köttetett az árfolyamgáttal egy időben, amely megtakarítások szintén felhasználhatóak a hitelek elő- vagy végtörlesztésére, de érdemes akár elgondolkodni egy új lakástakarékpénztár elindításán is, ha a futamidő lényegesen meghosszabbodik.

Célszerű továbbá mérlegelni a hitelkiváltás lehetőségét, ekkor azonban számolni kell az ezzel járó esetleges költségekkel, ezért célszerű tanácsadó segítségét kérni.

Amennyiben nem 2017 tavaszán-nyarán jár le az árfolyamgát szerződése, fontos tudnia, hogy abból bármikor kiléphet.

 
A cookie is a small text file which is copied onto your hard disk by a website. Cookies do not cause any damage to your computer and do not contain any viruses. The cookies from our websites do not gather any personal data about you. You can disable the use of cookies at any time via the settings in your browser. As a rule, cookies are only used on our websites for the length of your session for the purpose of anonymous, statistical assessments and for improving user-friendliness.