Otthon Start hitelprogram részletek Első lakás 3% kamattal
|
A magyar kormány társadalmi egyeztetésre bocsátotta a 2025 szeptember 1-től induló Otthon Start hitelprogram részleteit, amely első lakásvásárlóknak nyújt kedvezményes lakáshitelt. A program célja, hogy az első lakás megvásárlásának támogatásával segítsen az otthonteremtésben. Ebben a blogcikkben összefoglaltuk azt, amit tudni lehet róla.
Mi az Otthon start program?
Az Otthon Start hitelprogram egy államilag támogatott lakáshitel-konstrukció, amelynek legnagyobb előnye a fix 3%-os kamat, ami jóval kedvezőbb, mint a jelenlegi piaci lakáshiteleké. A program keretében akár 50 millió forint hitel is felvehető, legfeljebb 25 éves futamidőre, 10% önerő mellett.
A hitel felhasználhatóságának feltételei
- Belterületi lakás vagy egylakásos ház építésére vagy vásárlására használható fel, de nincs belakási kötelezettség.
- Lakás esetén a vételár max. 100 millió Ft, míg családi ház esetén 150 millió Ft (otthon vásárlásánál annak vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet kérésére, az értékbecslő által megállapított forgalmi értéktől)
- A maximális négyzetméter ár: 1,5 millió Ft
- Nem használható fel hitelkiváltásra, áthidaló hitelre, vagy lakás-előtakarékossági szerződésből finanszírozott kölcsönre
- Más lakástámogatási programokkal, pl. CSOK Plusz-szal is kombinálható
- Az otthonra a támogatott személynek a szerződés megkötésétől számítva legalább 5 évig lakásbiztosítással kell rendelkeznie.
- A kamattámogatásra megszerzett jogosultság a kamattámogatás időtartama alatt akkor is változatlan feltételekkel fennmarad, ha a kölcsön jelzálog fedezeteként a korábbinál értékesebb otthon kerül bevonásra.
- Lechner igazolás szükséges az igényléshez
- Építkezés esetén az elfogadott költségvetésének 70 %-ról kell számlát kell bemutatni.
Jogosultsági feltételek
- A kölcsön csak egy alkalommal vehető igénybe, abban az esetben, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Ez alól kivétel:
- olyan ingatlanban rendelkezett tulajdonjoggal, amelynek az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot,
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezett, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is haszonélvező lakik.
- ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett.
- Ha a hitelprogramban házastársak együtt adják be az igénylést, akkor elegendő, ha egyikük megfelel a fenti feltételeknek. (Például akár, ha az egyikünk van 100%-os tulajdonjoga, de a másiknak nincs 50%-ot meghaladó, akkor is élhetnek a lehetőséggel.)
- Nincs életkori, házassági vagy gyermekvállalási megkötés
- Nem veheti fel a kölcsönt az, akit az igénylést megelőző 3 évben valamely állami lakástámogatási programban vissza nem térítendő támogatás vagy kamattámogatás visszafizetésére köteleztek.
- 2 év magyarországi TB-jogviszony szükséges, az alábbiak figyelembevételével:
- közmunkásként nem lehet beadni a kölcsön iránt a kérelmet,
- az igénylést megelőző 180 napra szigorúbb szabályok vonatkoznak,
- a kétéves jogviszonyba a tanulói és a hallgatói jogviszonyt is beszámítható, de az utolsó 180 napba nem,
- külföldi tb-jogviszonnyal is van lehetőség az igénylésre,
- a kétéves, folytonos tb-jogviszonyban legfeljebb 30 napos, egybefüggő szünet lehet, hallgatói státusznál ez 6 hónap, viszont a szünetek nem számítanak bele a két évbe.
- büntetlen előélet,
- nincs 5000 forintot meghaladó köztartozás,
Felhasználásra vonatkozó korlátozások
- 5 évre az állam javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre, a kölcsönszerződés megkötése időpontjában fennálló kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig (50 millió forint esetén 10 millió forintig). Ez idő alatt nem lehet:
- lebontani (kivéve természeti katasztrófa esetén),
- eladni,
- az otthon használatát harmadik személynek átadni,
- haszonélvezeti jogot alapítani,
- lakáscéltól eltérően hasznosítani
- Nem veheti fel a kölcsönt az, akit az igénylést megelőző 3 évben valamely állami lakástámogatási programban vissza nem térítendő támogatás vagy kamattámogatás visszafizetésére köteleztek.
Ha ezek valamelyike bekövetkezik az 5 évben, akkor vissza kell fizetni a kamattámogatást. Nem minősül az elidegenítési és terhelési tilalom megszegésének, ha az otthonban öröklés révén harmadik személy tulajdonjogot vagy haszonélvezeti jogot szerez, illetve ha az otthonra közérdekű használati jogot alapítanak.
Várható költségek, határidők
- A hitelintézet legfeljebb összesen 30 ezer forint díjat számolhat fel a kölcsön igénylésével és folyósításával kapcsolatban, amibe nem tartozik bele az értékbecslés és a helyszíni szemle díja.
- az előtörlesztés díja legfeljebb 1 százalék lehet,
- Jogosulatlan felhasználás vagy igénylés esetén a kamattámogatást vissza kell fizetni, illetve büntetést szabnak ki. A büntetést az igénybevétel napjától számolják, mértéke a jegybanki alapkamat + 5 százalékpont.
- A kölcsön igénylését az adásvételi szerződés aláírását követő 180 napon belül lehet beadni, építkezés esetén a használatbavételi engedély kiállítását megelőzően.
- A bankoknak a hitelbírálatra 30 napjuk lesz, építkezés esetén 60 nap, amibe nem számít bele a 10 napos hiánypótlási időszak.
